Leasing jest popularną formą finansowania dla nowych firm, które potrzebują sprzętu, pojazdów czy innych środków trwałych do prowadzenia działalności. Jednak proces uzyskania leasingu dla nowo powstałych przedsiębiorstw może być bardziej skomplikowany niż w przypadku firm z historią działalności. Kluczowe jest odpowiednie przygotowanie dokumentacji, która przekona firmę leasingową, że mimo krótkiego stażu, przedsiębiorstwo jest wiarygodnym partnerem biznesowym.
Dokument „Leasing dla nowych firm: Jakie dokumenty są potrzebne do uzyskania leasingu?” stanowi kompleksowy przewodnik, który pomoże przedsiębiorcom zrozumieć, jakie dokumenty są niezbędne przy ubieganiu się o leasing. Szczególnie istotny jest on dla jednoosobowych działalności gospodarczych oraz spółek z o.o., które dopiero rozpoczynają swoją działalność i nie posiadają długiej historii finansowej.
Poniższy wzór dokumentu zawiera uporządkowaną listę wymaganych dokumentów oraz dodatkowych materiałów, które mogą zwiększyć szanse na pozytywne rozpatrzenie wniosku leasingowego. Warto pamiętać, że wymagania mogą się różnić w zależności od firmy leasingowej, dlatego zawsze należy dodatkowo skonsultować się z wybranym leasingodawcą.
LEASING DLA NOWYCH FIRM – WYMAGANE DOKUMENTY
1. Dokumenty rejestrowe i identyfikacyjne
- Dla jednoosobowej działalności gospodarczej: Wydruk z CEIDG
- Dla spółek: KRS, umowa/statut spółki
- Zaświadczenie o nadaniu NIP i REGON
- Dowody osobiste właścicieli/członków zarządu
2. Dokumenty finansowe
- Deklaracje podatkowe (PIT/CIT) – jeśli firma złożyła już jakiekolwiek
- Aktualne zaświadczenie o niezaleganiu z ZUS i US (nie starsze niż 30 dni)
- Wyciągi z rachunków firmowych za ostatnie 3-6 miesięcy
- Biznesplan lub prognoza finansowa na okres leasingu
3. Dokumenty dotyczące przedmiotu leasingu
- Specyfikacja techniczna przedmiotu leasingu
- Faktura pro-forma lub oferta od dostawcy
- W przypadku pojazdów: kopia dowodu rejestracyjnego (przy używanych)
4. Dodatkowe dokumenty zwiększające szanse
Zabezpieczenia:
- Weksel in blanco z deklaracją wekslową
- Poręczenie majątkowe osób trzecich
- Dokumenty dotyczące zabezpieczeń rzeczowych
Dokumenty potwierdzające doświadczenie branżowe:
- CV właścicieli/zarządu
- Referencje z poprzednich miejsc pracy
- Dokumenty potwierdzające kwalifikacje zawodowe
5. Wymagania dotyczące wpłaty własnej
| Staż firmy | Typowa wpłata własna | Możliwość negocjacji |
|---|---|---|
| 0-3 miesiące | 20-40% | Przy dodatkowych zabezpieczeniach |
| 4-6 miesięcy | 15-30% | Przy stabilnych przychodach |
| 7-12 miesięcy | 10-20% | Możliwe niższe wpłaty |
Uwagi końcowe
Jak przygotować dokumenty do leasingu dla nowej firmy?
Przygotowanie kompletu dokumentów do wniosku leasingowego dla nowej firmy wymaga staranności i dokładności. Odpowiednio przygotowana dokumentacja znacząco zwiększa szanse na pozytywne rozpatrzenie wniosku, nawet gdy przedsiębiorstwo działa na rynku od niedawna.
Dokumenty rejestrowe i identyfikacyjne
Podstawą każdego wniosku leasingowego są dokumenty potwierdzające legalność działania firmy. Wydruk z CEIDG lub KRS powinien być aktualny – najlepiej nie starszy niż 3 miesiące. W przypadku spółek z o.o. warto dołączyć również umowę spółki, która może zawierać istotne informacje dotyczące zakresu działalności i uprawnień zarządu do zaciągania zobowiązań.
Dokumenty finansowe – klucz do sukcesu
Dla nowych firm brak historii finansowej jest największym wyzwaniem. Dlatego biznesplan lub prognoza finansowa na okres leasingu nabiera szczególnego znaczenia. Dokument ten powinien zawierać:
- Realistyczne prognozy przychodów i kosztów
- Uzasadnienie ekonomiczne dla planowanej inwestycji
- Analizę płynności finansowej z uwzględnieniem rat leasingowych
- Informacje o już pozyskanych lub planowanych kontraktach
Wyciągi bankowe są niezwykle istotne – pokazują rzeczywisty przepływ środków w firmie. Warto zadbać o regularność wpływów, nawet jeśli są to niewielkie kwoty, gdyż świadczy to o ciągłości działania firmy.
Wpłata własna – czy można ją zminimalizować?
Dla nowych firm standardem jest wyższa wpłata własna, jednak istnieją sposoby na jej obniżenie:
- Przedstawienie dodatkowych zabezpieczeń (np. hipoteka na nieruchomości)
- Poręczenie osoby trzeciej z udokumentowaną zdolnością finansową
- Wybór popularnych i łatwo zbywalnych przedmiotów leasingu (np. samochody popularnych marek)
- Skorzystanie z programów dedykowanych nowym firmom
Leasing dla nowych firm bez wpłaty własnej jest możliwy, ale zazwyczaj wymaga spełnienia dodatkowych warunków lub przedstawienia solidnych zabezpieczeń.
Jakie błędy najczęściej popełniają nowe firmy przy składaniu wniosku leasingowego?
Unikaj typowych błędów, które mogą skutkować odrzuceniem wniosku:
- Niekompletna dokumentacja – zawsze sprawdź dwukrotnie listę wymaganych dokumentów
- Nierealistyczne prognozy finansowe – zbyt optymistyczne założenia budzą nieufność
- Brak uzasadnienia ekonomicznego dla leasingowanego przedmiotu
- Nieporządek w dokumentach finansowych (np. mieszanie wydatków prywatnych i firmowych)
- Zatajanie informacji o innych zobowiązaniach finansowych
Kalkulatory leasingowe – pomocne narzędzie w planowaniu
Przed złożeniem wniosku warto skorzystać z kalkulatorów leasingowych dostępnych online, aby oszacować wysokość rat i całkowity koszt leasingu. Pozwoli to lepiej przygotować się finansowo i zweryfikować, czy planowana inwestycja jest w zasięgu możliwości firmy.
Specyfika leasingu dla różnych form prawnych
Wymagania dokumentacyjne mogą się nieznacznie różnić w zależności od formy prawnej przedsiębiorstwa:
Jednoosobowa działalność gospodarcza
Leasing dla nowej firmy jednoosobowej często wiąże się z weryfikacją zdolności kredytowej właściciela jako osoby fizycznej. Warto przygotować dokumenty potwierdzające dodatkowe źródła dochodu (np. umowa o pracę) lub historię kredytową właściciela.
Spółka z o.o.
W przypadku leasingu dla spółki z o.o. firmy leasingowe zwracają uwagę na kapitał zakładowy oraz strukturę właścicielską. Spółki z wyższym kapitałem zakładowym są postrzegane jako bardziej wiarygodne. Jeśli wśród udziałowców są osoby lub podmioty z pozytywną historią biznesową, warto to podkreślić we wniosku.
Jak zwiększyć szanse na pozytywną decyzję?
Oprócz standardowej dokumentacji, warto rozważyć dodatkowe działania:
- Przygotowanie referencji od klientów lub partnerów biznesowych
- Przedstawienie CV właścicieli z podkreśleniem doświadczenia branżowego
- Załączenie kopii podpisanych umów z klientami (jeśli takie istnieją)
- Wybór renomowanej firmy leasingowej, która ma doświadczenie w obsłudze nowych firm
- Osobiste spotkanie z doradcą leasingowym w celu omówienia biznesplanu
Przejrzystość i uczciwość w prezentowaniu sytuacji firmy to podstawa budowania zaufania z firmą leasingową. Lepiej otwarcie przedstawić potencjalne wyzwania i sposób ich przezwyciężenia, niż próbować ukrywać słabsze strony biznesu.
Alternatywne rozwiązania dla firm z odmową leasingu
Jeśli wniosek leasingowy zostanie odrzucony, warto rozważyć:
- Leasing z wyższą wpłatą początkową
- Leasing konsumencki (dla jednoosobowych działalności gospodarczych)
- Wynajem długoterminowy zamiast leasingu
- Zakup używanego sprzętu z mniejszym finansowaniem
- Współpracę z firmą oferującą sprzęt w modelu pay-per-use
Odmowa nie musi oznaczać końca starań – często po kilku miesiącach działalności i udokumentowaniu stabilnych przychodów, można ponownie złożyć wniosek z większymi szansami na sukces.